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如何进行小企业财务规划

2021年9月21日

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作为一个小企业主,财务规划可能会让人感到不知所措。

您刚刚通过一个合资格注册代理人. 现在,你有很多事情要做,而金融是一门复杂的学科。

但是财务规划对小企业至关重要

它不仅为你提供了你的财务健康状况的整体概览,而且它还帮助你弄清楚如何尽可能有效地发展和发展你的业务。

为了帮助你,我们将讨论你需要知道的关于小企业财务规划的一切。我们将讨论什么是财务规划,你是否需要一个财务顾问,以及如何为你的企业创建一个可靠的财务计划。

我们还为小企业的财务规划提供了一些有价值的建议,并概述了创建财务计划时需要牢记的一些基本事项。

让我们从头开始。

什么是小企业财务规划?

小企业财务规划总结了企业的财务健康状况。

它包括审查你的收入、营业额、资产、资本、库存以及与你的财务有关的任何其他事项。查看这些信息可以让您很好地了解企业的财务状况。

该流程还概述了您未来的财务目标。

无论是长期投资计划还是短期收入增长计划,你的财务计划都将明确你的目标是什么以及你如何计划实现这些目标。

以下是财务规划过程的快速概述:

财务规划过程

为什么财务规划对小企业很重要?

以下是一些原因:

  • 了解你的财务状况:作为一家小型企业,对自己的财务状况进行清晰的监督是很重要的。通过监督你的财务状况,你会知道你有哪些可用资源,你的业务哪些方面做得很好,哪些方面需要改进。
  • 确定增长领域:财务规划是确定增长领域的好方法。它告诉你在哪里可以改善你的生意,以及如何花钱。作为一个小企业主,你需要确保你的钱花得尽可能有效率。
  • 从长远来看:财务规划是思考小企业长期发展的绝佳机会。您可以创建一个分步计划,从您现在的位置到您想要的位置。

作为小企业主,你需要财务顾问吗?

A.财务顾问帮助您做出明智的决定,如何使用您的资金和其他资产。

但问题是:你需要吗?简而言之,没有。你不需要财务顾问。但是如果你在经营一家小企业,使用它也有好处。

这些包括:

  • 节省时间:有一个理财顾问来管理你的钱,你可以花更少的时间来管理你的财务,花更多的时间来经营你的企业。
  • 评估市场趋势:财务顾问对该行业了如指掌。他们掌握着影响你经营企业方式的所有最新经济趋势。
  • 省钱:使用财务顾问并不便宜,但从长远来看,它可以帮你省钱。拥有如此广泛的行业知识,他们会找到你可能没有考虑过的降低成本的方法。

尽管财务顾问不是必须的,但你还是有理由考虑将其作为小企业主使用。这看起来好像花了很多钱,但它会为你节省时间和金钱。

如何为你的小公司制定一个强有力的财务计划

不幸的是,没有一个单轨系统来创建一个成功的财务计划。每家公司都是不同的,这意味着财务计划会随着企业的不同而变化。但是,你可以遵循一些最佳实践,以确保你的财务计划尽可能稳健。

确定所需的任何资本

首先,你必须确定你需要的资金来帮助你的企业成长。知道你需要哪些资金可以帮助你更有效地计划你的财务,最大化你的资源。

更不用说,它允许小企业主计算出他们有多少(在金钱,资源和资产方面)与他们需要什么。

那么,如何确定所需资金呢?首先,你需要弄清楚你已经拥有多少资本。这将给你一个坚实的起点,让你找到到达你想去的地方所需的资金。

花些时间回顾一下你的企业已经拥有了什么,然后从那里开始。一旦你知道你拥有什么样的资源,你就可以考虑你需要什么样的资本。

创建资产负债表

资产负债表显示公司的资产、负债和权益。它将你的负债(任何债务或损失)加到你的资产净值(你的企业价值)中,以确定你的资产价值。

下面是一个正在运作的资产负债表示例:

资产负债表

当与其他文件(如损益表或现金流量表)相结合时,小企业主就能非常清楚地了解自己的财务状况。

你怎么能制作资产负债表? 按照以下步骤创建您自己的:

  • 列出你所有的资产以及它们当前的市场价值
  • 列出你所有的债务和负债
  • 从你所有资产的总价值中减去你的负债价值

你剩下的就是企业的净值。

制作现金流量表

作为一个小企业主,掌握现金流是很重要的。

拥有健康的现金流是经营成功企业的重要组成部分。它为您提供了紧急情况的缓冲,允许您按时支付员工工资,并为您提供运营业务所需的资金。

为了跟踪您的现金流,您需要创建一份现金流量表。A.现金流量表是一份财务文件,汇总了公司进出的所有现金。它显示了该公司的运营情况、资金来源和使用情况。

下面是一个例子:

现金流量表

有了现金流量表,你可以很容易地衡量你的公司管理它的现金状况。

预测你未来的收入

财务规划过程的一部分包括对未来收入的预测。最有效的方法是做一个收益预测。根据你的公司过去的表现,你对特定时期的未来收益做出预测。

换句话说,你用过去的数据来预测未来的收益。

但这对小企业有什么用处呢?有几种方法:

  • 找到你未来的目标:预测可以帮助您确定您希望公司在未来的发展方向,并规划实现这一目标的路线。
  • 使你的团队:当你进行收益预测时,你为每个人创造了一个努力的目标。通过这样做,你可以让你的公司达到特定的目标。
  • 向投资者展示你的路线图:作为一个小企业,你可能会考虑让投资者参与进来。盈利预测概述了您的业务发展过程,这是投资者肯定希望看到的。

小企业财务规划的考虑事项

对于大纲,您只需要对计划编写的内容进行要点描述。当涉及到财务规划时,小企业需要记住一些考虑因素,而大公司不会。

或者,如果一家大公司需要考虑同样的问题,他们可能会从完全不同的角度进行审查。让我们来看看作为一个小企业主,您需要注意的一些财务规划考虑事项。

1.退休计划

我们知道你在想什么。退休计划不仅对小企业,对每个企业都很重要,不是吗?你是对的。每个企业主都应该考虑退休计划。但小企业主需要尽快采取行动。

大公司为员工制定了退休计划和流程。但作为一个小企业主,这份工作取决于你。

当谈到退休计划时,这里有几件事需要考虑:

  • 分配您的财务:为退休做准备包括储蓄、分配和投资。最常见的投资通常是退休账户,它允许你通过税收优惠和利息来增加你的资金。如果你要把任何财产捐给朋友或家人,一定要检查它们是否可以免税
  • 建立一份遗嘱或信任:退休计划将预期寿命考虑在内。拥有生前遗嘱或信托将在发生事故或丧失行为能力时保护您的资产。

尽快让你的鸭子排成一排,以确保你能享受一个长而快乐的退休生活。你越早将其纳入你的财务计划,你就越有可能实现你的目标。

2.风险管理

每个企业都面临风险。无论是市场份额被新的竞争对手抢走,还是产品销售受到打击,总有一种可能性是事情不会按计划发展。

但是如果你没有一个风险管理计划。风险管理计划概述了您的企业可能面临的财务问题以及如何缓解这些问题。这将确保你为最坏的情况做好了准备。

如果你正在考虑找一个投资者,他们会很高兴知道你有一个计划来应对任何挑战。

所以,当涉及到你的财务规划时,确保你也考虑整合一个风险管理计划。这看起来可能需要付出很多努力,但如果事情没有按照你的方式发展,你会很高兴有一个行动计划。

3.税收筹划

没有人想要意外的罚款和收费,特别是如果你是一个小企业。当局的巨额罚款可能是成功的一年或整个公司削减成本的区别。

幸运的是,这就是税收筹划我可以帮忙。

税收筹划包括以最节税的方式组织你的财务。它确定了你可以省钱和要求退款的领域。这也降低了你被不必要罚款的可能性。因此,您可以将更多的资金投入到您的业务中。作为一个小企业,你可以在成长中投入的资金越多越好。

如果你不确定从哪里开始进行税务规划,不要担心。有很多税务软件能帮到你的人。

4小企业的财务规划技巧

到目前为止,我们已经讨论了很多方面,所以让我们来总结一下四个最有用的小企业财务规划技巧。

1.检查您的运营费用

运营费用是指核心业务运营产生的成本。例如,你为你的工作空间支付的租金或你的库存成本。

评估你的经营业绩费用可以让你确定经营企业的成本,这对财务规划至关重要。有了这些信息,你就可以算出你的净利润了。这意味着你可以算出在你所有的费用都结算后你还剩下多少钱。

作为一个小企业,保持你的净利润是成功的关键。没有这些信息,你将不知道你有多少钱,这可能会导致超支。

如果你不确定从哪里开始,有很多费用管理平台让工作更容易。

2.概述您的业务目标

清晰地勾勒出你的业务目标,为你的财务规划指明方向。当你有了公司的目标,你可以调整你的财务计划来实现这些目标。

设想一下,您的业务目标是在未来一年内将年营业额提高10%。因此,您的财务计划概述了如何降低生产成本,从而为消费者提供更低的价格。

看一下从activeccampaign的定价页面.该软件完全在线,这意味着它可以以非常合理的价格提供服务。

提供更低的价格有更高的机会增加您的转化率,并获得更高的年营业额。

在制定财务计划之前,一定要清楚公司的目标是什么。通过将商业目标与财务规划过程相结合,您就有更高的机会实现它们。

3.考虑你的资金选择

如果你还没有,请确保你了解小企业可以获得的贷款和赠款。

获得资金可以帮助你重新投资你的资本,发展你的公司,并改善你的财务健康。好消息是,小企业有多种融资选择。

美国小企业协会美国政府(除其他外)为小企业提供融资选择。申请没有什么损失,所以看看外面有什么。

4.建立你的信用评分

如果你考虑融资或投资,你不希望糟糕的商业信用成为一个问题。投资者和股东是不会投资于信用评分差的企业的。它还可能在未来的收购和其他商业交易中造成问题。

那么,你能做些什么来提高你的信用评分并保持它的坚挺呢?按时付账。不要错过信用卡付款。不要接受任何你负担不起的利率的贷款。这将确保你的信用评级保持在线以上。

现在怎么办?

现在,你已经对小企业财务计划有了相当扎实的理解,并在创建财务计划时可以遵循一些最佳实践。

现在是把这些知识付诸实践的时候了。

如果你担心承担这项艰巨的任务,不要担心。有一些方法可以使流程更易于管理。

例如,使用预算和预测软件。使用正确的平台,您可以简化规划过程,并将所有内容存储在一个位置。来看看我们的比较最佳预算和预测软件去看看外面有什么

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